失敗・後悔しない家づくりブログ【新築・注文住宅】

家づくりの経験者が「失敗しない新築注文住宅のポイント」や「ハウスメーカーの比較・ランキング」などをまとめているブログです。

失敗・後悔しない新築注文住宅

【マイホーム】予算・資金計画・返済シミュレーションサイト16選

家づくりの予算
マイホームの予算が気になる人「新築・注文住宅の予算や資金計画、返済をシミュレーションしたいです。また、予算の平均や決め方も知りたいです。」

こんなお悩みに答えます。

こんにちは。家の建て替えを経験した「とある東北人」です。

家づくりで最も頭を悩ませるのが、「予算」の問題です。

例えば、

・どのくらいの家を購入できるの?
・月々の返済・支払い額はいくらくらい?
・予算の決め方で失敗しないためにはどうする?

といったことは、多くの人にとって「かなり知りたい情報」のはずです。

そして、人によっては、

概算でいいので、銀行や業者に相談する前に知っておきたい

という人も少なくないでしょう。

本記事では、そんな人に役立つ「マイホームの予算や資金計画、返済をシミュレーションできるサイトをご紹介したいと思います。

【マイホーム】予算・資金計画・返済をシミュレーションできるサイト18選

家 シミュレーション

まず、「予算や資金計画、返済をシミュレーションできるサイト」をご紹介します。

全部で18サイトあり、いずれも無料で使えます。

なお、それぞれのサイトで計算項目や条件が異なっているので、目的に応じてご利用ください。

1. 住宅見積もり.com

住宅見積もり.com

建てたい家の費用がわかるシミュレーションサイトです。

希望の間取りや坪数、住宅の仕様などをポチポチと選んでいけば、かんたんに見積もりができます。

また、見積もり額をもとに、ローン返済のシミュレーションも可能です。

家 紙幣 電卓
【新築注文住宅を安く】予算オーバーを防ぐコストダウン&値引き方法

続きを見る

2. タウンライフ

タウンライフ ハウスメーカー

実際の業者が、「見積もり書」を無料で作ってくれるサイトです。

大手のハウスメーカーから中堅、ローコスト系、そして地元の工務店まで、いろんな業者から一斉に見積もり書を集められます。

業者と直接会う必要がなく、ネット上で全て完結するので手間がかかりません。

3.【フラット35】ローンシミュレーション(借入希望金額から返済額を計算)

【フラット35】ローンシミュレーション(借入希望金額から返済額を計算)

住宅金融支援機構のシミュレーションサイトです。

「借入希望額」をもとに、「毎月の返済額」を計算できます。

4.【フラット35】ローンシミュレーション(毎月の返済額から借入可能金額を計算)

【フラット35】ローンシミュレーション(毎月の返済額から借入可能金額を計算)

住宅金融支援機構のシミュレーションサイトです。

「毎月の返済可能額」をもとに、「借入可能額」を計算できます。

5.【フラット35】ローンシミュレーション(年収から借入可能額を計算)

【フラット35】ローンシミュレーション(年収から借入可能額を計算)

住宅金融支援機構のシミュレーションサイトです。

「年収」をもとに、「借入可能額」を計算できます。

6.【スーモ】住宅ローンシミュレーション(購入可能額を調べる)

【スーモ】住宅ローンシミュレーション(購入可能額を調べる)

スーモのシミュレーションサイトです。

「返済額(月々)」をもとに、「購入可能額」を計算できます。

7.【スーモ】住宅ローンシミュレーション(月々の支払額を調べる)

【スーモ】住宅ローンシミュレーション(月々の支払額を調べる)

スーモのシミュレーションサイトです。

「購入希望物件価格」をもとに、「月々の支払額」を計算できます。

8.【ホームズ】住宅ローンシミュレーション(購入可能額を調べる)

【ホームズ】住宅ローンシミュレーション(購入可能額を調べる)

ホームズのシミュレーションサイトです。

「毎月返済可能な金額」をもとに、「購入可能額」を計算できます。

9.【ホームズ】住宅ローンシミュレーション(月々の返済額を調べる)

【ホームズ】住宅ローンシミュレーション(月々の返済額を調べる)

ホームズのシミュレーションサイトです。

「購入物件の価格」をもとに、「月々の返済額」を計算できます。

10.【ミサワホーム】支払額シミュレーション

【ミサワホーム】支払額シミュレーション

ミサワホームのシミュレーションサイトです。

「借入金額」をもとに、「月々の返済金額」を計算できます。

11.【ミサワホーム】借入額シミュレーション

【ミサワホーム】借入額シミュレーション

ミサワホームのシミュレーションサイトです。

「月々の支払い金額」をもとに、「借入金額」を計算できます。

12.【ミサワホーム】家賃・ローン比較シミュレーション

【ミサワホーム】家賃・ローン比較シミュレーション

ミサワホームのシミュレーションサイトです。

「現在の支払家賃」をもとに、「いくらくらい借入が可能か」を計算できます。

13.【住友林業】住宅購入必要資金シミュレーション

【住友林業】住宅購入必要資金シミュレーション

住友林業のシミュレーションサイトです。

「物件価格(住宅本体の価格)」をもとに、「必要となる借入金額」を計算できます。

14.【住友林業】住宅ローン返済額シミュレーション

【住友林業】住宅ローン返済額シミュレーション

住友林業のシミュレーションサイトです。

「借入金額」をもとに、「毎月の返済額」を計算できます。

15.【住宅保証機構】返済額の試算

【住宅保証機構】返済額の試算

住宅保証機構のシミュレーションサイトです。

「借入額」をもとに、「返済額」を計算できます。

16.【住宅保証機構】借入可能額の試算(年収より算出)

【住宅保証機構】借入可能額の試算(年収より算出)

住宅保証機構のシミュレーションサイトです。

「年収」をもとに、「借入可能額」を計算できます。

17.【住宅保証機構】借入可能額の試算(返済額より算出)

【住宅保証機構】借入可能額の試算(返済額より算出)

住宅保証機構のシミュレーションサイトです。

「返済額」をもとに、「借入可能額」を計算できます。

18.【住宅保証機構】住宅取得 諸費用の試算

【住宅保証機構】住宅取得 諸費用の試算

住宅保証機構のシミュレーションサイトです。

「借入額」や、住宅の「種類」「構造」「面積」などをもとに、「諸費用」を計算できます。

【マイホーム】新築注文住宅の予算平均はいくらくらい?

家探し

そもそも、「マイホームの値段」は、総額でいくらくらいかご存知でしょうか?

下記は、「土地付き注文住宅」の全国平均データです。

地域 総額(万円) 建物(万円) 建物の坪数 土地(万円) 土地の坪数
全国 4,112.6 2,777.5 34.0 1,335.1 66.9
三大都市圏 4,463.1 2,689.9 33.2 1,773.2 53.8
首都圏 4,774.7 2,628.9 32.2 2,145.8 50.1
近畿圏 4,227.3 2,652.4 33.6 1,574.9 50.5
東海圏 4,106.5 2,898.3 34.9 1,208.2 68.5
その他地域 3,762.1 2,865.1 34.8 897.0 80.0

※出典:フラット35利用者調査 (2018年度集計表)

つまり、新築注文住宅を土地付きで購入するなら、

・首都圏:約4,800万円
・都市圏:約4,200万円
・その他:約3,800万円

というのが、「予算の平均相場」であると考えられます。

ただ、上記の金額は、

・建物の坪数:32.2坪〜34.9坪
・土地の坪数:50.1坪〜80.0坪

におけるデータなので、それを「1坪あたり」に計算し直すと、

地域 建物1坪(万円) 土地1坪(万円)
全国 81.7 20.0
三大都市圏 81.0 33.0
首都圏 81.6 42.8
近畿圏 78.9 31.2
東海圏 83.0 17.6
その他地域 82.3 11.2

となります。

例えば「その他地域」で、

・建物の坪数:30坪
・土地の坪数:50坪

の家を建てる場合であれば、

・建物:30坪 × 82.3万円/坪 = 2,469万円
・土地:50坪 × 11.2万円/坪 = 560万円
・合計:3,029万円

というのが「より正確な平均相場」であると考えられます。

【マイホーム】新築注文住宅の予算の決め方で失敗しない方法

博士

「マイホームの予算の決め方」で失敗しない方法は、下記のとおりです。

・1. 将来、住居費にあてられる金額を出す
・2. 住宅の維持費を差し引く
・3. 返済できる期間を計算する
・4. 金利別の借入可能額をチェックする
・5. 返済可能額を計算する

この計算方法は、「家づくりにかかるお金」のすべてがわかる本の中で紹介されているやり方です。

具体例を出しながら、1つずつ説明していきます。

1. 将来、住居費にあてられる金額を出す

まず、下記の式で、住居費にあてられる金額「A万円/年」を出します。

月々の住居費◯万円 × 12ヶ月 + 月々の貯蓄額から住居費にまわせる金額◯万円 × 12ヶ月 = A万円/年

▼具体例
月々の住居費6万円 × 12ヶ月 + 月々の貯蓄額から住居費にまわせる金額4万円 × 12ヶ月 = 120万円/年

「月々の住居費」は家賃や駐車場代なので、イメージしやすいと思います。

一方、「住居費にまわせる金額」については、生活費や教育費、老後資金なども考えて、月々の貯蓄をすべて回さないように注意しましょう。

2. 住宅の維持費を差し引く

次に、「A万円/年」から、固定資産税や修繕費用などの「住宅の維持費」を差し引きます。

住宅の維持費は一戸建てで、おおよそ「20万円/年」です。

A万円/年 - 住宅の維持費20万円/年 = B万円/年

▼具体例
120万円/年 - 住宅の維持費20万円/年 = 100万円/年

この「B万円/年」が年間返済可能額になります。

3. 返済できる期間を計算する

住宅ローンは定年までに完済するのが基本なので、返済できる期間「C年」を計算します。

定年の年齢◯歳 - 返済開始の年齢◯歳 = C年

▼具体例
定年の年齢65歳 - 返済開始の年齢30歳 = 35年

4. 金利別の借入可能額をチェックする

下の表は、「年間返済額100万円あたりの借り入れ可能額」を金利ごとにまとめたものです。

金利 \ 返済期間 20年 25年 30年 35年
0.5% 1,903 2,350 2,785 3,210
0.6% 1,884 2,321 2,745 3,156
0.8% 1,848 2,265 2,666 3,052
1.0% 1,812 2,211 2,591 2,952
1.2% 1,777 2,159 2,518 2,857
1.4% 1,744 2,108 2,449 2,766
1.6% 1,711 2,059 2,381 2,679
1.8% 1,679 2,012 2,317 2,595
2.0% 1,647 1,966 2,255 2,516

※単位は万円です。

この表で、利用するローンの金利と、「3」で計算した返済期間「C年」が交差するところを選びます。

▼具体例
「返済期間35年」で「金利1.0%」であれば、「2,952万円」を選ぶ

5. 返済可能額を計算する

下記の式で、安心して返せるローンの借入額「D万円」を出します。

「4」の借入可能額◯万円 × B万円/年 ÷ 100万円 = D万円

▼具体例
「4」の借入可能額2,952万円 × 100万円 ÷ 100万円 = 2,952万円

そして、安心して返せるローンの借入額「D万円」に、「自己資金(頭金)」をプラスすると、無理なく購入できる住宅の上限価格「E万円」わかります。

D万円 + 自己資金(頭金)◯万円 = 住宅上限価格(諸経費込み)E万円

▼具体例
2,952万円 + 自己資金(頭金)300万円 = 住宅上限価格(諸経費込み)3,252万円

具体例では、住宅上限価格は「3,252万円」となります。

このように計算すれば、無理なく返済できる予算のシミュレーションをすることができます。

【マイホーム】家づくりの予算・資金計画を考える際におすすめの本3選

本とビーチ

「予算や資金計画を考えるときに役立つ本が知りたい」という人におすすめなのが、下記の3冊です。

予算や資金計画の知識を得るには、この3冊も読めば問題ないはずです。

詳しくは、下記の記事で紹介していますので、参考にしてください。

家づくりの本
【家づくり】おすすめの本&雑誌【マイホーム知識の勉強・参考に】

続きを見る

【まとめ】家づくりで失敗しないために

記事のまとめ

本記事では、「マイホームの予算や資金計画、返済をシミュレーションできるサイトをご紹介してきました。

なお、予算や資金計画、返済以外にも「家づくりで大切なポイント」がいくつかあります。

詳しくは、下記の記事を参考にしてください。

スーモで資料請求したハウスメーカーのカタログ
【ハウスメーカー&工務店】選び方・決め手・探し方【失敗しない】

続きを見る

見積書
【新築注文住宅】総費用・見積もり・価格シミュレーションサイト4選

続きを見る

タウンライフの見積書
【新築注文住宅】見積もり書の取り方・見方・比較チェック法・注意点

続きを見る

家 紙幣 電卓
【新築注文住宅を安く】予算オーバーを防ぐコストダウン&値引き方法

続きを見る

間取りを書く
【マイホーム】間取り図シミュレーション│無料アプリ&フリーソフト

続きを見る

タウンライフの間取りプラン
【新築注文住宅の間取り】参考実例プラン集まとめ&失敗しない決め方

続きを見る

家づくりの本
【家づくり】おすすめの本&雑誌【マイホーム知識の勉強・参考に】

続きを見る

-失敗・後悔しない新築注文住宅

Copyright© 失敗・後悔しない家づくりブログ【新築・注文住宅】 , 2020 All Rights Reserved.